本文摘要：随着经济全球化进程日益加快，市场竞争日趋激烈，中小企业发展的问题早已沦为一个世界性的研究课题，中小企业的大量不存在是经济发展的必然结果　众所周知，资金是企业发展的推动力，企业发展必不可少资金的反对，而资金短缺是各国各地区中小企业发展过程中普遍存在的难题。

随着经济全球化进程日益加快，市场竞争日趋激烈，中小企业发展的问题早已沦为一个世界性的研究课题，中小企业的大量不存在是经济发展的必然结果　众所周知，资金是企业发展的推动力，企业发展必不可少资金的反对，而资金短缺是各国各地区中小企业发展过程中普遍存在的难题。显而易见，融资难早已沦为制约中小企业发展的主要问题。关键词：中小企业融资经济全球化一，我国中小企业融资现状企业的融资方式总的说来可分成内部融资和外部融资。但是中小企业的内部融资能力是受限的,因而其资金大部分是靠外部融资取得的。

我国中小企业必要融资情况并不理想,虽然中小板、创业板和“新三板”等的实施为一些盈利能力强劲、低资信状况好的中小企业获取了融资渠道,但是合乎上市条件的公司是很少的。总体来说我国中小企业融资是以银行贷款为主导的，但是从正规化银行贷款可玩性确实相当大。多达，我国只有一成左右的中小企业通过需要从正规化的金融体系取得贷款。

所以有些中小企业自由选择的融资地下通道为民间借贷。但是民间借贷利率相比之下低于国家的法定利率，这使得企业的资金成本难以承受，所以借贷双方都面对高风险。高利贷的成本很高。

企业要如期长年交还债务很有可能资金脱落，面对破产倒闭的风险。二，中小企业融资艰难之展现出（一）商业银行的种族歧视银行的种族歧视主要有两方面。首先从成本角度来说，不论贷款数额银行的操作者是相差无几的。

而中小企业的贷款一般具备频率低、数额小、用于缓等特点。所以银行不不愿贷款给中小企业。从风险角度来说，中小企业经营风险大，抗险能力很弱，财务管理不规范等等原因使银行无法对其展开评估和做到，所以减少了中小企业的贷款可玩性（二）必要融资方面现有的资本市场无法符合中小企业的融资市场需求。融资途径不通畅，企业的融资成本还包括利息支出和涉及筹资费用。

与大中型企业比起，中小企业在借款方面不仅与优惠利率无缘，而且还要缴纳比大中型企业借款更好的浮动利息。同时，由于银行对中小企业的贷款多采行抵押或借贷方式，不仅申请繁复，而且为谋求借贷或抵押等，中小企业还要代价诸如担保费、抵押资产评估等涉及费用。正规化融资渠道的狭小和堵塞使许多中小企业为求发展被迫从民间高利借贷。

所有这些都使中小企业在市场竞争中正处于有利地位。（三）融资结构不合理主要展现出在：（1）我国的中小企业发展主要依赖自身累积、相当严重倚赖内源融资，外源融资比重小。

单一的融资结构很大地制约了企业的较慢发展和做强做到大。并且在外源性融资中，中小企业一般不能向银行申请人贷款，主要展现出为银行借款；（2）在以银行借款居多渠道的融资方面，借款的形式一般以抵押或借贷贷款居多；（3）在借款期限方面，中小企业一般不能借到短期贷款，若以固定资产投资展开科技开发为目的申请人长期贷款，则经常被银行拒之门外。三中小企业融资难的原因分析（一）企业自身原因中小企业经营状况及财务管理不规范，自身融资能力很弱。

一方面，中小企业规模小、设备陈旧、技术落后、无力研发和生产优质新产品去开拓市场。长期以来，我国的中小企业大都是自有资金较少，靠负债发展一起的，负债率低，包袱沈重，由于制度上的原因，不侧重累积，片面依赖银行贷款来扩大再生产，导致企业负债率居高不下，经营陷入困境。据理解，不少地方的中小企业负债率约80%以上，构成低负债经营，使银行长时间周转的信贷资金比重大幅上升。另一方面，大多数中小企业财务报表政治性大、真实性劣、透明度不低，缺少经审核部门否认的财务报表和较好的倒数经营记录，银行无法掌控企业家底，不肯只能借贷。

（二）银行方面原因我国商业银行增大了对不良资产的监控力度和责任追究责任力度。在实际工作中，贷款投向政府反对的大企业、大项目，既使贷款产生问题，也更容易从道德风险方面讲清道理，防止或减低责任，但如果贷款给中小企业尤其是民营企业，却往往不更容易从道德风险方面讲清道理，更容易受到审查和惩处。另外，《商业银行贷款通则》规定的贷款条件十分严苛，很多中小企业约将近规定条件而得到贷款。

因此，贷款管理制度和监管的严苛，使银行向中小企业慎重贷款。（2）安全性、流动性、赢利性是银行贷款的基本拒绝，而中小企业不存在过低的经营风险，使得银行强化对中小企业的贷款反对不存在天然的艰难。国内外研究指出，中小企业具备较高的失败率。

如美国的中小企业，在正式成立2年内，有23.7％的告终，4年内有51.7％的告终，6年内有62.7％的告终。由于中小企业具备较高的失败率，对中小企业的贷款必定是高风险的，这不合乎银行务实经营的原则，用行政命令的办法强制银行对中小企业贷款将更进一步增大银行的经营风险，得不偿失。

（3）由于“跑腿成本”的不存在，小企业一般不能在距离较将近的范围内找寻金融服务，这就要求了为小企业服务的金融机构必需不具备较多的分支机构，而创建专门为中小企业获取资金反对的金融机构不存在资金筹集、信息搜集、增强监管等方面的诸多困难。（4）中小企业的贷款管理制度门槛过低，贷款方式设计单一，申请繁复。而且，小额信贷派发不存在诸多法律障碍，主要展现出为过分侧重担保物、抵押物和第三方借贷，而忽视了对借款人本身的现金流量这个第一偿还债务能力的检视。（三）政府方面原因（1）设施的法律政策缺陷，使中小企业融资难上加难。

我国没从法律上证实中小企业的比较类似地位。中小企业必须国家专门法律来确保其利益，确认扶植中小企业的方面和领域，同时为金融机构服务中小企业获取法律依据。目前的《中华人民共和国中小企业实施细则》和《国务院关于希望反对和引领个体私营等非公有制经济发展的若干意见》尚能缺少设施的法律、法规，没构成一个有效地的法律体系。

（2）国家对商业银行的管理、考核中，没专门为中小企业服务的制度和规范，没把企业客户按大、小区别出去，而是把大、小企业笼统对待。因此，商业银行大自然就更加注目大型企业。

 四、解决问题我国中小企业融资难的途径（一）完备中小企业制度，完善管理结构基于企业与银行的对立近年来仍然没根本性的突破，对于中小企业融资方面各界都作出了一定的希望，但艰难仍然还在。解铃还须系铃人，最重要的是中小企业自身要找寻突破口。银行贷款一直是中小企业必要融资的主要来源。贷款无以，并非银行想借贷，而是由于企业信用缺陷和市场风险过于大，银行忍受不起，所以企业自身必需向外界展出自己的可持续发展，确保自己的信用，并尽量将自己的有关信息透明化、公开化。

中小企业也必须将财务信息的半透明和现实当作融资的基础工作。可考虑到在全国正式成立中小企业协会，每个企业在协会注册完善的信息，因应政府和金融机构的资信评估体系，企业之间也可互相监督，提高中小企业在金融机构整体的信用形象。中小企业协会协会内的中小企业不应强化互助合作，资金充足的企业可以为其他企业获取资金反对，技术先进设备的企业则可以为其他企业获取技术指导，还可以相互间获取贷款借贷。(二)金融机构的自我完善金融机构不应针对中小企业的类似情况采行有所不同的行动，银行该有银行家的胸怀和眼光，无法短视于目前的大企业和大项目，要增大对中小企业的扶植力度。

增大银行对于中小企业的间接融资反对力度。大型的国有银行要把反对中小企业划入银行整体战略框架，从部门设置、人员决定、业务品种设计与创意、银行服务、营销渠道、业务流程与管理等方面整体规划、统筹安排。尤其是根据中小企业特点和其贷款市场需求的特殊性，在掌控风险和成本的前提下，重组信贷业务流程，改革信贷评级与审核制度，调整信贷政策和信贷管理办法，创建起适应环境中小企业的信贷业务管理体制，使对中小企业贷款沦为银行新的利润增长点。同时不应建立健全专门为中小企业服务为的中小金融机构，中小金融机构一般需要利用当地的信息理解本地中小企业的生产经营状况，在为中小企业获取金融反对时，具备信息和交易成本较低的优势。

中小金融机构与中小企业的联合发展两者需要相互促进、相辅相成（三）政府不应采取有效措施，增大对中小企业融资的反对力度。增大政府的反对力度、制定和实施涉及的法律法规。

政府部门不但要通过各种方式（税收优惠、财政补贴等）给与中小企业财政上的反对，还要减缓中小企业经营和融资的法律法规建设。当前中小企业缓必须政府制订出有关于融资方面的涉及法律法规建设。

此外，政府也要强化对涉及法律法规继续执行的监管，做有法可依、有法必依，只有这样才能确实的解决问题。五总结中小企业已沦为我国经济的最重要组成部分,是增进经济发展不能替代的最重要力量。

中小企业融资问题一直是制约中小企业发展的瓶颈,回应各级政府部门和企业家都采行了各种措施,企图解决问题此问题。解决问题中小企业融资所面对的困境,不是一方的希望就可以顺利的,必须政府、金融机构以及中小企业等各方面的因应和共同努力;必须长年的研究和探究,并随着环境的变化而制订适当的措施以应付万变的情况。只有这样,中小企业才能超过一个发展的新境界,在社会主义现代化建设中充分发挥更大的起到。

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